Los deudores que perdieron sus hogares por "foreclosure" (ejecución de la hipoteca) durante la crisis inmobiliaria, están comenzando a comprar de nuevo. Desde el estallido de la burbuja inmobiliaria, 4.8 millones de deudores han perdido sus hogares por foreclosure, y otros 2,2 millones, los entregó en "short sale" o ventas cortas, según RealtyTrac. Mientras que muchos todavía están luchando para recuperarse financieramente, un número creciente está comenzando a buscar una nueva propiedad para comprar.
Susan Edwards y su esposo, Dave, perdieron su propiedad en Palmdale, California; catalogado como dentro los 10 mejores lugares para vivir; en el 2010, después de una severa artritis de Susan que hizo imposible que siguiera trabajando en ventas de dispositivos médicos. Las cuentas médicas se empezaron a amontonar y la pareja ya no podían pagar su cuota mensual del pago de su hipoteca de US$ 2,300. Además, el valor de su casa había caído un 40 por ciento por debajo del saldo de la hipoteca de US$ 325.000.
"Vivíamos bajo tal presión", dijo. "Nos fijamos en los números y sabíamos que no podríamos pagar." Después del foreclosure, la puntuación de crédito de Susan había recibido un impacto de 70 puntos; puntuación en la que Dave cayó aún más.
Mediante el pago de todas las facturas a tiempo, ellos llevaron sus calificaciones de crédito a buen estado. Y en diciembre, dos años después de haber perdido su antigua casa, la pareja fue capaz de comprar una nueva casa con un préstamo respaldado por la Administración de Veteranos. Los préstamos VA asegurados pueden ser obtenidos sólo dos años después de un foreclosure, de acuerdo con Mike Frueh , director del Programa de Garantía de Préstamos del VA.
La nueva casa se parece mucho a la antigua de los Edwards, pero con una gran mejora: El pago de la hipoteca es de US$ 1150 por mes, más o menos la mitad de lo que solían pagar. "Después de la quiebra, un foreclosure es una de las cosas que golpea más duro su puntaje de crédito", dijo Anthony Sprauve, portavoz de FICO. Foreclosures y short sales (ventas cortas) suelen golpear alrededor de 85 a 160 puntos de un puntaje de crédito. Las puntuaciones sufren menos si pagas por lo menos el mínimo en todas tus otras cuentas a tiempo y sólo permite que sus pagos de hipoteca queden sin pagar, dijo Jon Maddux, el director general de YouWalkAway.com, que ofrece asesoramiento a los morosos hipotecarios.
Una vez que el daño está hecho, puede tomar de tres a siete años para recuperar el puntaje por completo. Sin embargo, algunos prestamistas están dispuestos a trabajar con los deudores antes de eso. Los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac, por ejemplo, requiere a los morosos esperar cinco años, tener un puntaje de crédito mínimo de 680 y poner el 10 por ciento de cuota inicial, antes de que puedan comprar una casa. Si no cumplen con ese criterio, la espera es de siete años, momento en el que el foreclosure está borrado del informe de crédito de una persona.
Si los morosos muestran que las circunstancias atenuantes causaron el foreclosure, como un problema de salud que les impedía trabajar, un despido, un divorcio u otro evento fortuito, la espera se puede reducir a tres años. La Administración Federal de la Vivienda permite a los bancos emitir préstamos asegurados por la FHA para deudores después de tres años de un foreclosure o un short sale.
FUENTE: CNN
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